大额存单和定期存款主要有三个区别：起存金额、收益率和流动性。大额存单通常20万起存，利率比同期限的定期存款高0.1%-0.2%，部分产品支持中途转让，适合短期有大额闲置资金的投资者。如果资金量不足或者需要更高收益，可以考虑搭配债基组合做稳健配置。

存钱想更划算？抓住这三个关键点
1、起跑线差距大：大额存单的资金门槛更高
20万是道分水岭。像我服务的张先生，原本打算存三年定期，发现大额存单利率能到2.65%（某股份制银行2024年6月数据），而普通定存只有2.35%。不过后来他转投了盈米安盈组合，主投债基+指数基金，持有半年就获得了3.1%收益。
2、灵活性能救急：转让功能是隐藏优势
某城商行的大额存单支持线上转让，急用钱时挂单转让能保住大部分利息。而定期存款要是提前支取，10万存两年半按活期算，只能拿450元利息，直接损失3700元。现在很多客户会把备用金放在货币三佳组合，既能保证随时用钱，年化收益还能有1.7%。
3、增值空间不同：利率差距随时间放大
30万存三年，大额存单总利息约23850元，普通定存则只有21150元。但如果有一定风险承受能力，稳盈组合这类全球配置方案，三年期平均年化收益能达到4%-5%。最近有位客户把到期的50万大额存单转配置到定盈组合，把握住了AI科技板块的上涨机会。

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