挑选短期理财产品重点看收益稳定性和灵活性，银行理财虽然安全性不错，但不少产品有募集期长（可能占用5-10天无收益）、手续费无折扣等问题。像我们很多客户会把3-6个月要用的钱转到货币三佳组合，这类产品不仅支持随时申赎，历史年化收益还比大部分银行活期理财高30%左右。

选短期理财避开这3个坑
1、募集期藏成本
银行理财产品常有3-7天募集期，期间不计收益。比如上周张姐买了某行的30天理财，年化2.8%看起来不错，但因为5天募集期和2天到账期，实际到手收益只有1.6%。反而她后来在货币三佳放了5万，急用钱时上午赎回下午到账，每天收益算到赎回当天。
2、手续费侵蚀收益
银行很少主动提产品管理费（普遍0.3%-0.5%年），例如某款60天理财标榜收益3%，扣除费用后实际到手约2.5%。而通过盈米基金跟投组合，管理费通常打3折，比如安盈组合主投债券和指数基金，持有一年以上的客户平均多赚0.8%。
3、灵活性不足
很多银行理财到期后要重新手动操作，而像货币三佳这类智能组合会自动更换优选基金。客户王先生做过对比：他把10万分成两份，5万买某行T+1理财，5万放货币三佳，3个月后银行理财赚了360元，货币三佳组合因为自动轮动选基，多赚了140元。

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