资产配置金字塔是一种把风险由低到高、资金由多到少分层配置的方法，形似金字塔，帮助投资者在不同风险承受度下实现稳健增长。典型四层结构如下：

底层（50左右）：安全垫
现金、货币基金、短债、高等级同业存单，保证3-6个月生活支出及突发需求，流动性。

第二层（20-30）：稳健增值
中短久期利率债、高等级信用债、固收+、养老目标日期基金，年化3-5，波动低，锁定中期目标（3-5年）。

3. 第三层（15-20）：权益进攻
宽基指数ETF（沪深300、中证500）、行业龙头、红利低波策略，拉长到5年以上，年化8-10，承担波动换取增长。

4. 顶层（5-10）：机会仓
科创板/北交所打新、可转债、REITs、黄金ETF、少量海外QDII，博取超额收益，严格设止损，单笔不超总资产的3。

使用要点：
- 先评估风险承受度，再决定各层比例；
- 每半年再平衡一次，偏离度>5即调整；
- 顶层亏损不补仓，底层收益不追高，保持纪律。

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