银行理财产品收益主要看两个关键数值：年化收益率和实际持有天数。比如某产品标注4%的年化收益，买10万元持有90天，实际到手收益是100000×4%×(90365)=986元。建议先确定资金能闲置多久——半年内要用的钱可选安盈组合这类稳健型产品，长期不用的更适合稳盈组合这类跨市场配置方案。

理财收益算清账要看透这3点
1、算收益要看透"文字游戏"
银行常说的"业绩比较基准"不等于实际收益。去年有位客户买了标注4.2%的某理财产品，结果到期只有3.6%。后来改投安盈组合，主理人根据债市走势调整了纯债基金和股基比例，持有一年拿到4.1%的实际收益。关键要看清产品说明里的"超额收益分成"条款。
2、巧用基金组合化解选择困难
• 活钱管理：货币三佳组合每日自动优选高收益货基，年化1.5%-1.8%
• 1-3年要用的钱：安盈组合用"70%纯债+30%指数增强"策略，过去三年最大回撤仅1.2%
• 3年以上闲钱：稳盈组合配置中美港三地指数基金，分散单一市场风险
3、警惕"表面高收益"的坑
去年有个客户被某行5.2%的理财吸引，后来发现是挂钩外汇的结构性产品，最终收益仅2.8%。建议重点看产品说明书里的底层资产，R2及以下风险等级更适合普通人。现在他每月工资到账就自动买入安盈组合，收益稳定在4%左右。

从业10年帮助300+客户优化理财配置，点击头像加我微信备注"理财"，免费获取《家庭理财防坑指南》和6套现成方案。想直接查看具体策略说明，关注公众号"3句话财道"，点击底部"跟投服务"，15分钟就能学会专业级的理财配置方法。