银行理财产品按风险等级大致分现金管理类、固收类、权益类三种。新手建议先从稳健型产品入手，比如货币基金、中短债基组合，这类产品风险较低且容易上手。我们帮客户做配置时会根据用钱时间灵活搭配，比如1年内要用的钱推荐安盈组合，3年以上的用稳盈组合做长期增值。

具体怎么选？掌握这3个方向不吃亏
1、现金管理选这三类
T+0银行理财和货币基金最灵活，像货币三佳组合对接的都是优质货币基金，年化收益通常在1.5%-1.8%，比银行活期高8倍。上个月有位宝妈把10万装修备用金配置进去，两个月多赚了300块利息，还能随时取用。这类产品特别适合存放3-6个月的生活备用金。

2、稳健型看收益增强策略
PR2级的中低风险理财现在多配置债券基金，安盈组合比银行理财更透明，底层是国债、金融债等优质标的，近1年收益3.8%。4月份有位客户将到期的50万银行理财转投这个组合，手续费省了3000多，每月15号还能在公众号"3句话财道"查看最新调仓报告。

3、长期理财要攻守兼备
银行发行的养老理财封闭期多在5年以上，稳盈组合用"A股+海外资产+债券"的动态配置替代，年化波动控制在8%以内。去年市场大跌时有客户把3年定存转为这个组合，用股债平衡策略扛过了波动，持有满1年收益反而有5.2%。

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