理财产品按风险等级大致分五类：货币型（如余额宝）、债券型（银行理财为主）、混合型（股债搭配）、股票型（偏股基金）、指数型（跟踪特定行业）。具体选哪种要看你的资金使用周期和风险承受能力——比如半年内要用的钱和三年不动的钱，配置策略完全不同。

理财配置三原则+实战案例
1、日常备用金选货币组合
比如3-6个月要用的生活费，适合盈米货币三佳这类活期理财。它每月自动筛选收益前10%的货币基金，比普通货基收益高0.3%左右。上个月有位宝妈把10万装修备用金转进来，每天有4块多的收益，临时要用也能秒到账。
2、中长期资金用稳盈组合
如果是给孩子存教育金这种3年以上不用的钱，建议分散配置A股、港股、美股指数的稳盈组合。去年有位客户把50万存款转投这个组合，遇到A股下跌时，美股持仓部分刚好对冲了风险，年化收益做到了5.8%。
3、进可攻退可守的安盈组合
1-3年可能要用的钱（比如买房首付），可以选股债平衡的安盈组合。它用债基打底（占比60%），用指数基金博收益，今年前5个月涨了3.2%，最大回撤只有1.5%。我帮客户老王配置的这个组合，现在每天看着账户波动都不心慌了。

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