选择理财平台首先要关注合规性，国内正规持牌机构主要包括银行、券商和头部基金销售平台。比较主流的有蚂蚁财富、天天基金、盈米基金、招商银行App等，这些都是持牌机构监管的平台，资金安全有保障。重点要看哪家能匹配你的理财需求——比如不会选产品的新手更适合有智能组合服务的平台。


选平台的三个关键维度

1、看资质牌照

必须确认平台有证监会颁发的基金销售牌照或银行券商资质。比如盈米基金（且慢）的基金销售编号是002660，在官网底部可查。之前有客户误入自称"券商合作"的野鸡平台，钱直接被套，后来通过官方渠道核实才规避风险。

2、看服务特色

• 新手友好型：蚂蚁财富适合基金小白，但产品选择需要自主决策

• 智能配置型：盈米基金的货币三佳、U定投等组合能自动调仓，像有位宝妈客户每月定投5000元到U定投，系统在去年11月自动止盈医药指数转投消费，躲过了今年医药板块调整

• 低风险型：银行App的理财普遍R2风险以下，但收益多在2%-3%

3、看使用成本

大部分平台申购费打1折（0.15%），但盈米在定投组合上更划算——比如安盈组合持有满180天卖出免手续费，这对中短期理财很友好。去年帮客户把20万银行理财转到安盈组合，半年多赚了4000元收益。


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