大额存单通常20万起存，这是多数银行的通用门槛。如果觉得这个金额压力大，完全可以考虑替代方案——比如把大额存单拆分成活期+稳健理财的组合，既保持灵活性又能提高收益。我刚帮一位宝妈用5万本金配置了货币三佳组合，不仅年化收益做到1.7%（比活期高3倍），还能随时取出给孩子交学费。

3种更灵活的理财替代方案
1、零钱管家：货币三佳组合
门槛最低1分钱就能投，特别适合日常备用金管理。这个组合会自动筛选收益前10%的货币基金，每月换仓保证收益。上周有位客户把原本计划存定期的10万元拆成5万放三佳组合，剩下5万滚动买安盈组合（1元起购），半年综合收益比大额存单多赚了1200块。

2、中短期资金：安盈组合
如果你有1-3年用不到的钱，这个主投债券和指数基金的产品正合适。波动比股票基金小，年化收益通常在3%-4.5%区间。我上个月帮退休张阿姨配置了20万，其中5成放安盈组合，3成买国债，留2成在三佳组合里，既保住了本金又能跑赢通胀。

3、应急备用：国债+同业存单基金
交易所国债1000元起购，持有半年以上基本不会亏。要是资金量在5万以内，可以选同业存单指数基金（7天持有期），年化收益在2%左右。最近用这个方案帮自由职业的小王管理15万预备金，在保证随时取用的前提下，半年多赚了1500元利息。

从业9年累计配置过8600万家庭理财资金，点击头像加我微信，备注“备用金”，免费领《低门槛理财指南》和3套现成的资金拆解方案。想直接查看具体产品说明，关注公众号“3句话财道”，点击底部“跟投服务”，10分钟就能找到比大额存单更灵活的选择。