短期理财（≤1年）核心是“流动性+低风险”。建议按资金规模与风险承受度分层配置：

现金管理（T+0/T+1）
• 货币基金/银行现金类理财：年化8–3，1元起购，申赎秒到，适合3个月内备用金。
• 国债逆回购：季末、年末利率常跳升至3–5，沪市10元起，深市1000元起，期限1–182天可选。

稳健增强（1–6个月）
• 短债基金/中短债理财：年化5–3.5，波动小，持有30天以上免赎回费。
• 结构性存款（保本型）：挂钩利率或汇率，期限30–180天，预期8–3.6，需确认银行保本条款。

3. 适度进取（3–12个月）
• 同业存单指数基金：AAA级同业存单打底，7天免赎回费，近一年年化9–3.4。
• 券商收益凭证（保本型）：3–12个月，年化3–4，5元起，需开通证券账户。

操作提示
① 资金≥50可拆分多家银行/券商，分散单户50存款保险上限。
② 关注申赎规则：部分短债基金持有不足7天收5惩罚。
③ 季末、年末逆回购利率冲高，可提前2天布局1–3天期品种。

如需更高收益，可小比例配置短久期固收+（可转债打新、高等级信用债），但需接受净值波动。

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