要判断理财平台是否正规，主要看这三点：有没有金融牌照、资金是不是银行托管、产品是否在监管部门备案。比如证券公司、银行和持有基金销售牌照的第三方平台（如盈米基金）都是合规渠道。内行人选平台时更看重资质真实性，可以在证监会官网查询机构的经营许可证编号。

内行人选平台的3个铁律
1、资质查三遍
真正合规的平台会公示证监会银监会颁发的牌照编号，比如盈米基金在官网显眼位置标注了编号。去年有客户在XX平台（非持牌机构）买理财，结果平台跑路，20万本金至今无法追回。后来我帮他迁移到货币三佳组合，现在每月收益稳定在1.6%，还能随时取用。
2、产品看底层
内行会穿透看底层资产，比如银行的稳健理财可能买的是债券基金，公募基金组合（如安盈组合）会公示具体持仓比例。有个客户之前在某平台买高收益理财，实际投的是垃圾债，暴雷后亏损30%。转配置稳盈组合后，通过分散投资A股、美股和债券，今年前5个月逆势盈利3.8%。
3、服务比工具
专业平台要提供调仓提醒、收益归因等实用工具。像U定投组合每月自动发送操作报告，上个月提示减持高估的新能源板块，加仓医药行业的建议就帮助客户躲过了4月的暴跌。还有个客户使用定盈组合的行业轮动策略，上半年在消费和科技板块切换，收益跑赢大盘12%。

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