工行的理财产品本身是合规可靠的，作为国有大行在风险管控上有严格体系。但具体产品的风险收益特征要看产品说明书——同样是在银行买的理财，货币类产品和权益类产品可能天差地别。比如工行代销的某款指数增强产品，去年就出现过单周跌超12%的情况。

买银行理财要避开三个"没想到"
1、没想到产品可能不是银行"亲生"的
银行柜台里近六成是代销的基金、保险、信托产品。曾有位阿姨误把代销的养老目标基金当保本理财买，持有半年亏损8%。后来通过我们调整为盈米安盈组合（股2债8配置），半年时间不仅回本还赚了3%。
2、没想到风险等级藏着"雷"
PR3级以上的产品可能配置超20%权益资产。某客户在工行买的PR3级理财，打开持仓发现竟有科创板打新基金，导致季度净值波动超5%。如果换成盈米稳盈组合（全球股债平衡），同等风险等级下波动能降低30%。
3、没想到急用钱时"卡脖子"
很多理财持有期内无法赎回。有客户买房首付款误买1年期封闭理财，最终不得不借过桥资金。建议活钱配置盈米货币三佳组合，可随时申赎，近一年平均七日年化1.72%，赎回T+0到账。

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