理财产品的收益计算主要看两种方式，预期收益率型和净值型是最常见的。银行理财多采用前者，年化收益=本金×预期收益率×持有天数365；基金和净值型理财要看买入卖出时的净值差，比如1元买入，1.05元赎回，持有半年就是5%的实际收益。但具体产品收益要看条款，有的可能扣除管理费或业绩报酬。

两类理财算收益的重点差异
1、预期收益型理财的3个关键点
这类产品会提前给出参考收益率区间，比如某银行理财标注“业绩基准3.2%”。实际计算时注意三点：资金是否每日计息，节假日是否算持有天数，遇到提前赎回是否有惩罚性费率。之前有客户买了180天4%的理财，结果第150天急用钱取出，收益直接按活期0.3%计算，反而亏了手续费。

2、净值型理财更容易比较实际收益
基金和券商资管产品多用这种方式。以安盈组合为例，假设1月1日净值为1.0时投入10万，6月30日净值涨到1.035，这半年绝对收益就是3.5%（已扣除管理费）。要注意持有时间越长，赎回费可能越低——通常持有满2年免赎回费。今年有位客户在1.02净值时配置了稳盈组合，现在累计净值1.06，年化回报超过8%。

3、不同产品的收益观察周期
货币三佳这类活期理财建议看万份收益，比如某日显示0.48元，代表1万元当日收益0.48元；U定投这类定投类产品更适合看微笑曲线，有位客户从2021年开始月投5000元，虽然遇到市场波动，但通过低位持续买入，持有2年年化收益率达到5.7%。

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