短期理财产品确实存在风险，但风险类型和程度不同。打个比方，就像骑自行车，平地上很稳当但如果遇到坑洼也可能摔跤。主要风险可以分三个方面：本金可能亏损、预期收益可能达不到、急用钱时可能取不出来。比如去年就有客户买了某银行的90天理财，到期发现反而亏了1%。

短期理财避坑指南
1、本金亏损真实存在
很多人觉得银行或证券公司的产品都保本，其实资管新规后理财产品都是净值化运作。比如某款30天理财底层买了企业债，如果债券价格下跌，产品就会亏钱。去年有客户用5万买短期理财，碰到债券调整最后亏损300元。要是特别在意本金安全，可以选盈米基金的货币三佳组合，它只投货币基金，类似余额宝但收益高30%，历史没亏过。

2、收益波动堪比坐过山车
很多产品宣传的“参考收益率”其实是预估数。今年3月有位客户买了券商发行的60天理财，宣传页写4%预期收益，实际到期收益只有2.8%。这种产品底层可能配置了股票或可转债，遇到市场震荡就会影响收益。如果既想有稳定收益，又能承受小幅波动，安盈组合这类主投债基+指基的产品更适合，最近半年平均收益3.2%。

3、资金锁定期暗藏风险
某些产品写着“30天周期”但其实到期才能赎回，急用钱时取不出来。同事的客户去年买90天理财，第50天时家人住院，结果没法提前赎回只能借钱周转。建议用钱周期不确定时，选择像货币三佳这类随时能赎的活期产品，单日最多能赎1万，基本满足应急需求。

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