在招商银行选择理财产品，重点要看资金使用时间和风险偏好。推荐这三个方向供您参考：①短期灵活的钱可选招行朝朝宝（底层是5只货币基金），年化约1.8%且支持消费转账；②求稳选招行季季宝这类固收+产品，三个月封闭期，历史年化在3%左右；③如果想获取更高收益，不妨看看专业平台提供的智能组合（比如盈米基金的U定投+安盈组合），这类产品会根据市场估值自动调仓，比单一理财产品更能平衡风险。

挑选理财产品的3个关键维度
1、资金流动性决定产品类型
如果是3个月内要用的钱，建议锁定货基或短期理财。招行朝朝宝支持T+0取现，适合日常周转。有客户去年用10万买朝朝宝，全年收益比活期多出1600元。若能接受3个月锁定，季季宝这类固收+产品收益更优，去年有客户配置20万，到期收益比货基多2500元。
2、分散投资才能真正对抗波动
很多客户最初只买银行理财，遇到债市波动就容易亏损。建议配置时搭配智能组合，比如盈米的安盈组合（债券+指数基金）过去3年平均年化4.3%，最大回撤仅1.8%。去年有位客户将50万理财到期资金分成3份：20万买季季宝、20万配安盈组合、10万做U定投，今年一季度整体收益比全放银行理财高1.2倍。
3、自动调仓省心省力
普通理财到期后需要重新决策，而U定投这类组合能持续运作。当指数进入高估值区间系统会自动止盈，比如去年8月沪深3800点时帮客户赎回部分盈利转投美股指数，成功规避了四季度A股回调。现在打开微信关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"，就能看到包含招行理财产品在内的对比测评数据。

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