大额存单和定期存款都是银行安全稳健的理财选择，但适用场景差别挺大。大额存单通常20万起存，利率比普通定期高0.5%-1%，中途急用钱还能转让给其他人；而1万起存的定期存款提前支取只能按活期算利息，更适合小额闲钱管理。比如我有个客户年初把50万拆迁款分成两份：40万存三年期大额存单锁定3%年利率，剩下的10万存1年期定存备用。

选哪个更划算？关键看这三点
1、资金规模决定选择门槛
如果手头有20万以上的长期闲置资金，大额存单的利率优势更明显。上个月刚有位客户把到期的30万银行理财转成大额存单，3年期利率3.25%，比普通定存多赚1.5万利息。如果是短期要用的零钱，1-5万的普通定期更灵活。
2、流动性需求影响决策
大额存单可以在二级市场转让，特别适合可能临时用钱但不想损失利息的人。去年遇到个宝妈，孩子突然要出国留学，她通过银行把没到期的大额存单转让出去，不仅提前拿到全部本金，还拿到了持有期内的全额利息。而普通定期如果中途取出，利息直接变活期（0.2%左右）。
3、增值服务体验不同
部分银行对大额存单用户会提供专属理财顾问、贵宾服务通道等。比如我合作的一位企业主，去年存了200万大额存单后，银行主动提供他机场贵宾厅和纪念币优先预约权，而普通定存用户享受不到这些权益。

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