理财产品当然存在风险，但风险类型和大小差异很大。关键是要学会识别风险来源，并根据自己的用钱需求匹配产品。我接触的大部分客户并不是完全不能承受风险，而是不清楚自己的钱到底承担了哪类风险。

理财常见的3类风险要警惕
1、本金安全风险
看起来保本的银行理财其实分等级，比如R1风险的产品（如货币基金）基本不会亏本金，但R3以上产品可能亏损。举个身边例子：客户李姐去年买了某银行推荐的R2级理财，结果债市调整时亏了1.8%。后来我给她转配置盈米基金的货币三佳（活钱）+安盈组合（1年期限资金），今年不仅填平亏损还赚了2.3%。核心是要匹配资金的闲置时间，比如3个月要用的钱千万别买封闭式产品。

2、收益波动风险
预期收益率≠实际到手收益。最近帮客户调整的案例：王先生之前买了个标榜年化5%的理财，结果到期只给2%，后来发现产品说明书写着"业绩比较基准非承诺收益"。现在他把30万资金拆成三份——10万放货币三佳随时取用，15万配置稳盈组合做养老储备，剩下5万用U定投做指数增强，既降低了整体波动又保障了流动性。

3、平台合规风险
很多人忽视销售渠道的安全性。上个月遇到个客户在第三方平台买的"高息理财"无法兑付，损失了8万本金。验证平台资质只需要两步：查证监会公布的基金销售牌照名单，看产品是否在正规渠道（如银行、券商、盈米基金）可查。现在他通过公众号"3句话财道"跟投定盈组合，每次调仓都有系统自动提示，安全感提升很多。

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