您好，年金险属于一种先交钱，后领钱的产品，我们自然是希望交的越少越好，领的越多越好。
而年金险收益的上限的由预定利率决定的，这意味着，我们应该优中选优，从预定利率高的产品里面选择我们需要的产品。

我们可以开始试着选择合适自己的年金了。

步骤呢，也十分简单，分为三步：
①找准自己的需求
很多人买年金的第一步都是：算收益，看划不划算，收益高不高。
收益很重要地，但这并不是首先要做的，首先我们要做的第一步应该是明确自己的需求。
年金是跨越了时间的金钱，总收益只是纸面上的数字，你还得关心什么时候能把钱取出来可以取多少。
只有钱取出来后才是真正能为自己所用。

最简单的例子，很多人去银行存钱都会被年金未来丰厚的总收益引诱，把未来几年内就要用的钱存进去，却忽略了几千万的高收益是累计到105岁的总收益，前几年不但领不到钱，退钱会亏损。

②从3个维度，找出最优秀的产品
收到推荐后我们可以从以下三个方面确认年金险是否符合我们的需求，并且判断产品的优劣：
①领取金额
②现金价值
③身故责任

三个责任都是越高越好，但是不可兼得，需要做出取舍。
1、领取金额
我们买年金，是让自己在有钱的时候把钱存起来，等到要用钱的时候把钱取出来用。
所以，领取金额首先要够用。比如说给孩子存的教育金，
如果只想要孩子上大学，每年领1万足够了；
如果想让孩子出国深造，那领取的金额就要放到50万左右；
其次，在交费方式和领取方式相同的情况下，领取的金额越高越好。

2、现金价值
领取金额对应的是未来可以领多少钱，现金价值决定了我们的保单值多少钱。
很多人以为年金险的前期现金流只有支出，没有流入，这个理解是错误的。

一款年金险的现金价值就等于我们的备用资金，可以随时退保或者贷款拿做它用。
不同的年金险，现金价值相差很大，在缴费方式领取方式相同的情况下，其现金价值可以相差几十万，甚至上百万。

3、身故责任
很多人买年金险是为了养老。
那养老会遇到一个问题——钱交了还没来得及领，或者没领够怎么办的问题。
这会涉及到我们挑选年金险里时的第三个维度——身故责任。

身故责任是死亡的时候能拿到的钱，不同的年金险对身故责任的规定不一样，有的属于返还保费，有的是给现金价值，有的会是20年养老金之和。

③结合细节做出最好的选择
我们也基本上走到了最后一步，现在摆在我们面前的往往是：
领取金额差不多
产品形态差不多
各个维度都差不多的两三款产品
我们只需要结合具体细节挑选出最适合自己的产品就行了。
比如说，有些产品可以月交、月领，这点就很能打动我这种剁手党，我会挑选这类产品；
再比如说，有些产品把加保规则写入合同，可以先少量买入，等未来收益率下行，没有好的投资渠道的时候，进行加保，很适合喜爱理财的人；
再比如说，有些产品锁定领取权，开始领取后投保人就无权退保或者代领取养老金，就很适合安全感不高的女性，用来保住自己的养老金不被丈夫或者孩子挪用。

如果还有其他疑问，欢迎填，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。