买理财产品没有通用答案，关键是根据你的资金用途和风险偏好来匹配。比如3个月内要用的钱和3年不用的闲钱，配置策略就完全不同。建议大家先明确自己的风险承受能力（能接受多大亏损）、资金可投资期限、期望收益这三个核心维度，我会结合你的实际情况推荐最适合的组合方案。

理财配置必须知道的3个要点
1、风险错配是亏损根源
很多人买理财只看收益率，结果把装修钱投进高波动产品，急用时反而割肉亏损。有个客户原本想买保本理财，被高收益吸引买了偏股基金，后来儿子留学要用钱时亏损18%。现在我帮他调整为：留学保证金放稳盈组合（股债平衡），生活费放货币三佳，既保障安全又跑赢通胀。

2、学会用"期限阶梯"法
把资金分成三份：1年内要用的钱（比如房租、旅游金）放安盈组合，主投债券和指数增强基金，历史年化3-4%；1-3年不用的钱（比如买车首付）考虑定盈组合，动态调整消费和科技板块持仓，有机会搏取6-8%收益；3年以上长期资金建议用U定投，每月自动扣款买低估值指数，既能平滑波动又能积少成多。上周刚帮一位30岁客户做好配置，他用工资的30%跟投U定投，剩余资金在安盈组合和货币三佳间平衡。

3、跟投服务省时省心
很多客户之前自己选理财总是追涨杀跌，后来通过关注公众号"3句话财道"，使用"跟投服务"里的智能组合，系统会自动完成调仓和再平衡。比如货币三佳组合每月自动更换收益前10%的货基，比手动操作收益高0.3%；安盈组合主理人发现债券市场有机会时，会动态增加利率债配置，比普通理财灵活得多。

我在券商从业9年，为236位客户做过理财诊断。点击头像加我微信备注"理财"，送你《家庭资产配置自查表》和3套现成的配置方案模板。想先看具体产品说明，关注公众号"3句话财道"点击底部"跟投服务"，5分钟就能查看各组合的详细操作策略和实盘收益。