“新客理财”本质是券商用高息短期产品拉新的营销工具，核心看三点：资金安全性、收益真实性、流动性。

资金安全性
产品合同必须标明“本金保障型收益凭证”或“报价回购”，这两类由券商以自营信用担保，受证监会监管并纳入客户资金第三方存管，理论上与券商破产隔离。若合同出现“集合资管”“代销私募”字样，则不保本，谨慎参与。

收益真实性
目前行业惯例：
- 14天期年化6以内、30天期5以内可视为券商贴息，真实可达；
- 若宣传7以上且期限≤30天，多为“阶梯收益”或“限额秒杀”，需确认最终到手收益。
计算实际收益公式：本金×年化×期限/365，别被“年化”误导。

3. 流动性与后续转化
到期资金自动回到资金账户，T+0可用、T+1可取。券商会立即推荐中风险产品，建议设置“到期自动续作关闭”，先落袋为安。若继续投资，优先选择7×24小时可赎回的货币基金或国债逆回购，保持流动性。

实操建议：
- 用闲置资金参与，单户限额通常5；
- 开户前确认产品说明书是否标注“保本收益凭证”；
- 到期后3个交易日内转出，避免被客户经理“升级”成非保本产品。

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