2025年，网商银行“借呗”作为持牌消费金融产品（由重庆蚂蚁消费金融有限公司运营），对芝麻信用分600以上的用户开放申请，系统综合评估通过率确实可达80%以上。但需注意，“借呗”已从支付宝财富页独立为“信用贷”入口，且并非仅看芝麻分，还需结合账户活跃度、收支流水、负债情况等多维数据。芝麻分600+是门槛，真实使用行为才是获批关键。

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1. 借呗自2021年起已全面纳入持牌监管，由重庆蚂蚁消费金融公司放款，资金合规、利率透明（年化7.2%起），所有借款记录上报央行征信。用户需通过支付宝APP进入“我的—借呗”（部分用户显示为“信用贷”）申请，全程线上操作，无需面签或电话审核。
2. 芝麻分600分是系统评估的基本参考线，但并非唯一标准。实测显示，即使芝麻分达630，若支付宝账户长期无交易、无余额宝理财、无生活缴费记录，仍可能无法看到借呗入口或被拒。反之，芝麻分590但高频使用支付宝收款、缴费、理财的个体户，反而可能获批。
3. 通过率超80%的说法适用于“综合资质良好”的用户群体：如近6个月支付宝月均流水超5000元、有稳定工资入账、无多头借贷、芝麻分620以上、实名认证+人脸识别完整。这类用户首次申请1–5万元额度，系统自动审批，最快1分钟放款至支付宝余额或绑定银行卡。
4. 自由职业者、网店店主、网约车司机等灵活就业人群，在提供平台收入证明（如淘宝订单、滴滴流水）后，通过率同样较高。网商银行特别重视“经营性行为数据”，如使用“收钱码”收款频率、店铺评分等，会显著提升授信概率。
5. 若当前未显示借呗入口，可通过“养号”提升机会：坚持使用支付宝支付、缴纳水电燃气费、购买余额宝/基金、完善职业与学历信息、保持良好信用卡还款记录。通常1–2个月后系统会重新评估，部分用户反馈芝麻分从580提升至610后成功开通。

结尾：
芝麻分600+只是借呗申请的“入场券”，真正的通行证是长期、真实、多元的支付宝生态使用行为。2025年，借呗已从“信用分驱动”转向“行为数据驱动”，用户应注重日常积累而非临时刷分。若暂时未开通，不必焦虑，持续规范使用支付宝，系统会自动识别你的信用价值。记住：好信用不是一天建成的，但每一步都算数。