您好，年金险应该根据预定的利率、自身的需求、年金的收益和身故的责任来选购年金。
1、预定利率：保险公司提供给消费者的回报率，反映年金险未来可能的收益情况，这意味着，预定利率越高，未来的收益越高。

2、自身需求：在投保时应首先明确自身的资金能力和需求，选择保费、缴费期限、年金领取各方面适合的年金险，如有养老的需求，可以选择退休后领取的年金险产品。

3、年金收益：年金是保险，又具有一定的收益性，主要体现在领取金额、现金价值的两个方面，领取金额是到期领取的保险金，现金价值是保单的现有价值，两者越高年金险就越有优势。

4、身故责任：年金险是以生存为给付条件的保险，因此对身故责任的约定比较重要，主要有身故退还保费、退还现金价值、20年年金给付之和等。

了解了万能账户的作用，其实判断要不要选择万能账户其实很简单，看收益。
一般万能账户的保底利率为1.75%-3%，而且最高不能超过3%。如果要选择万能账户，当然是保底利率越高越好。保底利率为2.5%，现行的结算利率为5.5%。
以30岁男性为例，年交1万交10年，80岁时的irr为3.8%，而且搭配万能账户还可以叠加收益。这种情况，在产品本身足够优秀的同时，就可以选择附加万能账户增加收益。如果喜欢快返型年金的朋友，其实也可以选择万能账户。

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