增额终身寿险到底是什么?买增额终身寿险的优点和缺点有哪些呢?
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您好,增额终身寿险属于一款非常适合家庭配置的保险类型。

传统的寿险,保额是固定的,但交费的额度却是逐年递增的。也就形成了杠杆率前高后低,比如50万的寿险,30年交,年交1100,若第一年身故,那杠杆就为454倍。越往后交的钱越多以及相应的通货膨胀,杠杆率呈现降低趋势。

反观增额终身寿险前期的杠杆很低,比如交费5年计算,前五年身故赔付已交费的160%,但由于交保费能按固定利率复利递增,越往后保额就会越高,杠杆呈现前低后高的趋势。

增额终身寿的几大优势如下

1、破刚兑下的锁定收益

2017年11月17日中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》。指出:金融机构开展了资产管理业务时不得不承诺保本保得收益。出现兑付困难,金融机构不得以任何的形式垫资兑付。对老百姓来说,在未来破刚兑的情形下,理财产品风险及收益不确定性会加大,也不会有人承诺保底保本。而增额终身寿险避开了刚兑,发力点在于其保障的本身,保障资金安全、保障投保人的保单(资产)权益不受损失。保单收益一字一句、明明白白地写在合同之中,必须兑付!

2、个人资产地专属,法律保障财富安全传承对客户来说,保单现金价值都归投保人所有,投保人对其有绝对的控制权。另外投保人可以指定受益人,实现财富安全的传承,人寿保险体现的是人的生命价值,是不能用于还债的。所以通过保单结构设计,增额终身寿险在特定场景下可以用于避债避税的。

3、灵活性佳灵活性高也是增额终身寿险的一个很大的亮点。
首先,相比于一些理财性质的保险,保费交满之后会出现好些年现金价值低于所交保费,一旦想退保取现,就要承担很大的损失,得不偿失。但增额终身寿险一般来说期满现价即大于所交保费,这时候客户就可以灵活地选择减保或者退保了。
其次,增额终身寿险具有相当高的现金价值,所以在必要(需要用钱)的时候,还可以通过减保取现的方式,获得一笔现金流。
另外,由于其在高现金价值,在保单贷款时也是非常有利。遇到急需用钱,又不想退保时(比如还在交费期间),一般情况可以贷现金价值的80%。

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