把存量固定利率贷款改为浮动利率，核心是“利率重定价”，目前仅房贷可官方转换，其他固息贷款需与银行协商或借新还旧。操作要点如下：

房贷：
2019年8月前的存量房贷，央行已给过一次批量转换窗口（LPR+基点或固定二选一）。若当时选了固定，现在仍可申请改回LPR，但仅限一次，需向贷款行提交书面申请，重定价周期最短1年，重定价日多选每年1月1日。

其他固息贷款：
银行无强制转换义务，需个案谈判。可提出“利率互换”或提前还款后重新签订浮动利率合同，但会涉及违约金、重新授信等成本。

3. 决策依据：
若判断未来利率下行，改浮动可节省利息；若处于加息周期，则保留固定更稳妥。当前5年期LPR为3.95，较2020年下降35BP，可结合自身剩余期限测算利差平衡点。

建议：先向贷款行确认是否支持转换，再对比剩余利息差与潜在违约金，最后决策。

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