低风险理财和存款其实各有适合的场景，关键要看你的钱什么时候用以及能承受多少波动。像我给一位退休老师做的方案就是把买菜钱和看病钱分开打理，这样用起来既方便又安心。

具体来说可以分三步安排：
1. 三个月内要用的钱适合放存款或者货币三佳这类工具。上个月有个体户把店面周转金放在货币三佳组合里，刚好遇到季度末市场资金紧张，单日收益还涨到了近3%，比银行活期高10倍。这种组合会自动挑选月度收益前3的货基，保本同时灵活支取。
2. 半年到两年不用的资金可以选日富一日债基组合。记得有个客户给孩子存大学学费，配置后遇到债券市场调整，但因为组合里单只债基仓位不超过10%，整体波动控制得很好，半年下来年化收益有3.8%，比当时存的三年定期还划算。
3. 完全不能承受波动的钱当然要放存款，特别是大额资金要注意分散在不同银行。不过现在50万以内存款都受保险保障，这点倒是挺安心。

从业10年来我发现很多人其实更适合组合配置，既不耽误用钱又能多点收益。点击头像加我微信，送你一份《安心理财配置地图》帮你快速理清资金用途。觉得这样的思路对你有帮助就点个赞，工作日我都会在线解答具体问题。