当下比较实用的新型理财方式主要有智能组合和低门槛配置策略。去年有位上班族把年终奖分成三份，用不同类型的产品做了个试验，6个月后发现智能组合收益比单独买基金更稳。关键要根据资金用途选择对应策略。

具体说说几种创新理财模式：
1. 智能货基组合：像货币三佳这类产品，每月自动筛选收益靠前的货币基金。之前有位开奶茶店的客户，把每天营收的零钱放进去，年底发现比放银行多赚了3个月水电费，而且随时能取用。我现在也把应急资金放在这里。
2. 债基轮动组合：日富一日的优选策略比较适合求稳人群，有位教师把绩效奖金投入后，连续17个月正收益，最大回撤仅0.3%，比她之前买的银行理财更透明。
3. 指数择时定投：U定投这类工具适合年轻人强制储蓄，有个程序员设了每月发薪日自动扣款，碰到今年4月份市场低点自动加仓，7月止盈部分仓位锁定了12%收益，现在又开始定投新标的。
4. 收益凭证新品种：比如某些券商发的鲨鱼鳍结构产品，在震荡市里既能保本又有机会博取超额收益，像上个月帮客户配置的28天期产品，年化收益达到4.2%。

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