现在银行理财产品早就不能承诺保本了，自从2018年资管新规落地后，所有理财产品都变成净值化运作，涨跌和底层资产挂钩。不过也不用太担心，关键是根据你的用钱时间和风险承受力来选产品，比如日常备用金可以考虑盈米基金的货币三佳组合，中短期资金可以看看日富一日的债基组合，长期闲置的钱可以用U定投来做指数布局。


具体来看银行理财产品的安全性：

1. 看产品风险等级很重要。银行理财一般分R1-R5五个风险等级，新手建议从R2（中低风险）产品入手，这类产品主要投资国债、存单和高信用等级债券，亏损概率小。比如日富一日组合用的就是类似策略，通过分散投资10只优质债基控制风险。

2. 资金使用期限要匹配。3个月内要用的钱就别买封闭期长的产品，近期有客户把装修备用金错配成1年期理财，急用钱时无法赎回。其实活钱可以放在货币三佳这类能随时取现的组合，历史收益比银行T+0理财还高0.2%-0.5%。

3. 别只看预期收益率。很多理财产品的业绩比较基准是估算值，实际到手要看运作情况，还要留意管理费、赎回费这些隐性成本。有些银行理财收取0.3%的管理费，而通过证券顾问买基金组合通常费率更低，像我们主推的几款产品管理费都打了5折。


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