目前100万大额存单的利率要看具体银行和期限。比如国有大行1年期利率多数在1.8%-2%之间，3年期能到2.3%-2.6%左右，部分股份制银行和城商行利率能再高0.2%-0.3%。最近接触的客户里有位私营业主选了某股份制银行的3年期可转让存单，利率2.55%，比普通存款更有流动性保障。

选大额存单要特别注意这几点：
1. 期限匹配：像上个月有位客户原本想存5年期，后来根据他企业回款周期，建议改选3年期+可转让条款，万一生意用钱就能通过银行渠道转手
2. 转让功能：很多银行允许存单转让，比如你持有满1年突然要用钱，挂单转让时下家支付剩余期限利息，你能拿回本金和已持有期间利息
3. 存款保险：同一银行50万以内本息受保护，建议100万分成两家银行存，或选带保险的本息结构性存款
4. 增值配置：像前两天给客户把80万存了3年大额存单，剩下的20万配置了日富一日债基组合，既能保本又用稳健理财跑赢通胀

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