风险测评是监管强制要求的“投资者适当性”核心环节，作用有三：

1. 法律防火墙
《证券期货投资者适当性管理办法》第6条要求券商“了解客户”。测评问卷是留痕证据，若日后出现纠纷，券商可证明已履行匹配义务，避免监管处罚与民事赔偿。

2. 产品匹配阀
系统根据得分将投资者分为五类（C1-C5）。股票、两融、期权、私募、结构化产品分别对应类别。若客户想超等级购买，必须签署“不适当警示确认书”，券商留档后可放行，但已把风险责任转回客户自身。

3. 动态预警器
测评有效期最长两年，期间一旦资产规模、投资经验、收入状况发生重大变化，券商须重新测评。触发点包括：开通科创板/北交所/退市整理、参与港股通、两融额度提升、购买高于原等级产品等。重评未通过，系统直接冻结相关权限，防止风险扩大。

简言之，风险测评不是“走过场”，而是监管给投资者设置的“安全带”，也是券商的“免责条款”。如实填写、定期更新，才能确保账户权限与真实风险承受力同步，避免想买的产品买不了，或买到无法承受亏损的产品。

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