您好，为您做出以下回答。
百万医疗险和重疾险在很多方面都是不同的，他们都有自己不可替代的作用，但是有些不足之处，它们单个是解决不了的。



所以，百万医疗险无法代替重疾险的，具体表现在以下几个方面：



1.百万医疗险无法提供长期保障

大多数百万医疗险都只保一年，一年期满，合同就自动终止，需要续保。很多保险公司为了提升产品的竞争力，都支持续保功能。



但是能不能续上，主动权是掌握在保险公司的手里的。



如果一款产品理赔率比较高，保险公司不能盈利，那么保险公司可以提高这款产品的价格，甚至直接停售这款产品。



这时候重疾险的优势就凸显出来了，重疾险的特点是买定离手，长期无忧。



重疾险能保几十年甚至是终身，而且保费在第一年投保时就确定下来了，之后每年要缴纳的保费是固定的，只要按时缴费就可以了。



即使产品停售、个人身体状况发生变化，也不影响之后的正常理赔。



相当于说，医疗险只能作为短期保障，而重疾险才是长期保障，长短结合，才能发挥最大的保障作用。



2.百万医疗险只能报销医疗费



我们生病所花费的不仅仅只是治疗费用，后续康复、护理的花费也可能是一笔不小的数目。



另外，如果患上某种重大疾病，从治疗到康复，前前后后可能要花上几年的时间，几年都无法工作，收入的损失也是巨大的。



百万医疗险虽然能覆盖治疗费用，但无法弥补后续的花费以及收入损失。



如果只是购买了一份百万医疗险，虽然治病的钱能够报销，但是，未来的长期生活会依然陷入财务困境。



但如果还购入了一份充足的重疾险，那么，重疾险的保额就能降低这样的经济风险。



3.百万医疗险需要自己先花钱治病

虽然，重疾险只能保障部分重疾，但是购买了重疾险只要确诊就能赔付，赔付的钱可以用来治病，弥补收入损失。



而购买了百万医疗险，那就要自己先掏钱去治疗，然后在缴费治疗之后拿发票去报销，并且报销的金额不会超过实际花费。



一般重疾的治疗到康复大概需要30-50万金额。对于普通家庭来说，要在短时间拿出这么多钱，还是十分困难的。



所以，从这一角度来说，百万医疗险也无法替代重疾险。
如果有保险方面的疑问，可以随时联系我。