短期理财（≤1年）核心诉求是“流动性+稳健”，建议按资金用途分层配置：

1. 7天内要用的钱：放货币基金（如余额宝、零钱通），年化1.5%-2%，T+0赎回。
2. 1-3个月闲置：选银行现金管理类理财（R1风险），年化2%-2.8%，工作日申赎。
3. 3-12个月：考虑短债基金（如招商鑫福中短债）或国债逆回购（月末/季末利率常跳升至3%+），前者年化2.5%-3.5%，后者需证券账户操作。
4. 进阶用户：可小比例（≤20%）配置同业存单指数基金（如南方中证同业存单AAA指数7天持有），年化2.8%-3.2%，持有满7天免赎回费。

避坑提示：警惕“高收益短期理财”APP，年化超5%大概率是资金盘。所有产品需在中国理财网（官网可查）或基金业协会备案。当前市场环境下，短期资金建议优先保本策略，收益预期控制在3%以内较合理。

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