现在确实有不少新理财产品很受欢迎，像养老理财、同业存单指数基金这些品种最近两年热度很高。这里推荐四种适合普通人的产品：一种是养老理财产品（每年有分红机制），二是同业存单指数基金（比货币基金收益略高），三是挂钩指数的雪球结构产品（适合震荡市），四是基础设施公募REITs（用小额资金参与大项目分红）。比如我上个月帮一位程序员用U定投做科技指数配置，自动止盈功能帮他锁定了12%的收益。


具体怎么选新型理财：

1. 同业存单指数基金适合短期理财，像日富一日组合就是选这类基金的升级版。它的风险只比货币基金高一点点，但年化收益能到2.8%-3.2%，比余额宝多赚个奶茶钱。有个客户把装修备用金放这里，半年多赚了2000块。

2. 雪球结构产品要注意挂钩标的，去年帮客户选了个中证500指数的品种，只要指数不暴跌25%就能拿8%的年化收益，后来市场震荡反而稳稳拿到收益。

3. REITs产品需要长期持有，比如仓储物流类的鹏华REITs，每年有4%左右分红。但要注意价格波动，更适合用3年不用的钱配置。

4. 养老理财现在多家银行在推，每年强制分红是个亮点。不过要注意5年期以上的封闭期，流动性较差。之前建议客户用货币三佳组合先存够基础存款，再拿利息部分买这类长期产品。


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