对于20万存款，大额存单的利息通常比普通定期更高一些。以国有大行当前的利率为例，3年期大额存单利率普遍能到2.6%左右，而普通定期存款多在2.3%-2.4%。不过具体收益要看银行政策和存款期限，比如部分城商行的5年期大额存单利率能接近3%。

具体分析这两种方式的特点：
1. 利率差异比较直观：大额存单相当于银行的“VIP存款”，20万刚好够到起存门槛。像去年我给一位客户对比过，同样是存20万三年期，大额存单每年能多拿600块利息，三年下来就是1800元差价。
2. 灵活性大不同：普通定期提前支取只能按活期算利息（0.2%左右），大额存单虽然也不能提前支取，但有些银行允许转让。比如客户临时用钱时，可以把持有2年的大额存单转给其他储户，自己还能拿到2年期的定期利息。
3. 安全性完全一致：两者都受存款保险保障，50万以内保本保息。如果不太追求收益，也可以考虑组合配置——比如拿15万买大额存单锁定高息，5万放货币三佳组合（年化2%左右），需要用钱时随时赎回货基。

从业第10年，我每天帮客户做这类理财方案对比。点击我的头像加微信，送你「存单利率查询工具包」，包含实时更新的全国银行利率表+存款计算器。需要具体对比哪家银行利息更高可以直接问我，觉得今天的建议有用记得点个赞