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投资组合标准差计算主要分三步：
1. 算单个资产的标准差：比如股票A历史年化波动率是20%，债券B是5%；
2. 看资产相关性：比如股票和债券相关系数如果是-0.3，说明一个涨另一个可能跌，有对冲效果；
3. 加权组合方差：用公式（权重A²×方差A）+（权重B²×方差B）+ 2×权重A×权重B×协方差AB，最后开平方就是组合标准差。举个栗子，50%股票+50%债券的组合标准差可能只有12%，比单独买股票风险低很多。
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资深顾问黄 
回答时间：2025-08-29 22:51 
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