2020年的理财产品主要以固收类和灵活配置型为主，适合不同风险偏好的投资者。现在选择产品更要讲究资金用途划分，比如随时要用的钱、2年内可能用到的钱、长期不动的钱，对应匹配不同产品效果更好。最近给一位自由职业者规划了3类账户，活期收益提升了2倍，关键是用对了工具组合。

具体产品选择思路：
1. 活钱管理优选货币三佳
比如日常开支账户，他放了5万备用金，这个组合每月自动筛选当月收益前3的货币基金，比单买某支货基多赚了奶茶钱。现在每天收益实时到账，赎回秒到账，比银行活期灵活得多。

2. 中期资金配置日富一日债基
他想存笔装修款但又怕亏损，最后选了日富一日。这个组合精选10支优质债基单支不超过10%仓位，上个月有支债基踩雷，但由于分散持仓只微跌0.3%，其他债基的上涨反而把收益补回来了，现在年化稳定在3.8%左右。

3. 长期配置用U定投降成本
去年有位客户把年终奖分成12份做U定投，智能算法在市场2800点时自动加仓，3200点开始分批止盈，最近这波震荡反而锁定了12%收益。现在每个月继续定投低估值板块，相当于用时间换空间。

从业整10年，带过500+客户做好理财分层配置。现在点击头像加我微信，送你《资金规划自查表》+我的智能理财工具包（含收益对比计算器），1v1诊断你的账户。觉得这个配置逻辑有用，欢迎点赞告诉我，方便我持续输出干货。