现金价值表常见于保险、年金或万能险合同，核心是“退保能拿回多少钱”。阅读时抓住三点：

1. 纵向看年度：列通常是保单年度末，对应持有年限。
2. 横向看金额：同一行里，“现金价值”或“退保价值”列即为当年退保可领金额；“累计红利/账户价值”列需区分是否已含红利，若注明“演示红利”，则实际可能更低。
3. 关键节点：
- 回本点：现金价值≥已交总保费，通常在5-10年后；
- 减保/贷款：部分产品允许用现金价值的80%做保单贷款，不影响保障；
- 退保损失：前期现金价值远低于保费，如第1年可能仅返30%。

示例：某年金险5年交，每年10万，现金价值表第6年末显示50万，即此时退保可拿回50万（刚回本），第10年末显示65万，IRR约3.5%。若需流动性，优先选回本快的产品。

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