银行理财早就没有保本的说法了，现在都是净值化管理。三年前资管新规实施后，连存单类的产品都可能出现波动，上周我帮客户老张做理财诊断时就发现，他在银行买的R2级理财最近一个月实际收益是-0.3%，虽然亏得不多但足够打破他对银行理财绝对安全的幻想。

银行理财常见的三类产品要注意：
1、活期理财流动性陷阱：某行T+0产品虽然写着2.8%收益，但客户提现到账经常要延迟一天，遇上急用钱根本周转不开。我通常建议客户用货币三佳组合代替，既能实时到账，又能自动筛选全市场收益前10%的货币基金。
2、固收理财的暗雷：很多银行宣传的"稳健型理财"其实配置了企业永续债，这些品种市场波动时净值下跌比国债快。之前有客户在银行买了封闭式理财，产品到期前想提前赎回发现要损失2%本金。
3、权益类产品猫腻多：某些理财经理会推荐挂着"银行理财"名头的私募产品，这些产品不仅起投门槛要100万，锁定期还长达三年，流动性差收益却和债基差不多。

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