2025年公积金贷款利率显著低于银行商业贷款利率，首套房5年以下（含）利率2.1%、5年以上2.6%，二套房分别为2.525%和3.075%；而银行商业贷款首套房5年以上利率约4.0%，二套房约4.4%，公积金贷款成本优势明显。

利率对比与成本差异：以100万元、30年期等额本息贷款为例，公积金贷款首套房月供约4003元，总利息支出约44万元；商业贷款月供约4832元，总利息支出约74万元，公积金贷款总利息节省超30万元。二套房公积金贷款月供较商业贷款低约300元，总利息节省约15万元。

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政策背景与适用性：2025年央行持续降息，LPR利率处于低位，但公积金贷款利率仍显著低于商业贷款基准利率。公积金贷款更适合缴存稳定、贷款额度需求适中的购房者，而商业贷款额度更高、审批灵活，适合高收入或高负债需求的用户。

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