征信不良记录需通过及时还款、异议申诉等合法途径消除，不存在“付费修复”捷径，谨防“征信修复”骗局。

合法消除途径：一是及时还清欠款，自结清之日起5年后不良记录自动删除，期间保持良好还款习惯可逐步覆盖旧记录；二是提出异议申请，若因银行失误、盗用身份等非本人过错导致逾期，可向征信中心提交身份证、报警记录等证据，20个工作日内反馈结果；三是特殊政策救济，如因疫情、自然灾害等不可抗力导致逾期，可向银行申请开具《非恶意逾期证明》，减轻负面影响。

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警惕“征信修复”骗局：非法中介常以“内部关系”“快速洗白”为幌子，骗取服务费及身份证、银行卡等敏感信息，实则伪造材料进行恶意投诉，导致信息泄露甚至被用于非法借贷。

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