借钱前先明确三点：用途、期限、还款能力。
1. 银行信用贷：利率低（年化3.5%-8%），额度30万内，需良好征信+稳定收入，可手机银行秒批。
2. 抵押贷：房产抵押可贷评估价70%，利率3%-5%，适合大额长期需求，但流程需2-4周。
3. 互联网平台：借呗/微粒贷等，日息0.02%-0.05%，适合短期周转，但利率高且影响征信查询次数。
4. 信用卡分期：实际年化10%-15%，仅建议免息期内使用。

操作步骤：
① 查征信（央行征信中心免费1次/年）
② 对比3家银行APP的预审批额度
③ 优先选等额本息还款方式，避免先息后本（后期压力大）

风险提示：月还款额≤收入40%，严禁以贷养贷。

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