总结性建议：是否添加人寿的呵护住院费用保险，要结合您的实际情况判断。如果您现有的百万医疗保障充足，且报销范围、额度等能满足需求，那添加的必要性不大；若百万医疗有报销限制或您希望获得更全面的保障，添加有一定意义。

内地百万医疗通常有较高的报销额度，但可能存在免赔额等限制，比如常见的一万免赔额，在小额住院费用上无法报销。而人寿的呵护住院费用保险可能在小额费用报销上有优势，能补充百万医疗的不足。不过，这类产品保障范围和额度相对有限，且费率可能较高。

相比之下，香港保险中的高端医疗险在保障范围和报销灵活性上更出色，不仅能覆盖全球顶尖医疗机构，还能提供更全面的保障服务。

如果您想进一步完善保障，我推荐香港储蓄分红险，它不仅能在关键时刻提供资金支持，还具有一定的储蓄功能。若您对此感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我为您详细规划保障方案。