当前时点，除招行外，我重点推荐平安银行（000001）。理由：1）零售转型最彻底，零售AUM已突破3.8万亿，私行AUM增速行业，高净值客户黏性极强；2）资产质量显著改善，2023Q3不良率1.04%，拨备覆盖率283%，风险抵补能力优于股份行平均；3）背靠平安集团，综合金融协同效应持续释放，汽车金融、信用卡等场景获客成本低于同业；4）估值修复空间大，当前PB仅0.6倍（招行1.0倍），股息率5.8%，具备类债券属性。风险点在于对公地产贷款占比仍较高，需关注政策托底效果。建议逢回调分批布局，目标价15-16元（对应2024年0.8倍PB）。

以上内容来自网络，仅供参考，如需专业人工服务请点击头像查看加V咨询。