可行，但需分档配置、动态跟踪。
1. 估值：三家银行均处历史低位，PB<1、PE<10已反映市场对资产质量与息差收窄的担忧，下行空间有限。
2. 股息：农行股息率≈6%，中信≈5.5%，杭州银行≈4.5%，均高于10年期国债，具备类债券属性。
3. 质地：
- 农行：负债成本低、县域护城河深，不良认定严格，拨备覆盖率300%+，适合底仓吃息。
- 中信：财富管理转型见效，中收占比提升，但需关注地产链风险。
- 杭州银行：区域经济活跃、零售小微增速快，ROE 15%+，但估值弹性大，需警惕江浙地产波动。
4. 策略：
- 权重：农行50%+中信30%+杭州20%，兼顾稳健与成长。
- 跟踪：每季看不良率、净息差、资本充足率，若股息率跌破4%或PB>1.2倍考虑减仓。
- 风险：若宏观经济失速或地方债暴雷，需及时止损。

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