车子抵押贷款还不起时，建议分两步应对：先主动协商解决，避免车辆被处置；若协商无果，再处理车辆后续事宜，最大限度减少损失。

第一步：主动协商，争取缓冲期
立即联系贷款机构，说明还款困难原因，申请延期还款、调整还款计划或减免部分费用。部分机构可能同意延长还款期限、降低月供，或允许先还利息暂缓本金。需注意，协商期间仍可能产生罚息，需明确新还款条款并留存书面证据。

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第二步：协商未果，处理车辆
若协商失败，贷款机构可能依法处置抵押车辆。此时可主动配合拍卖流程，或自行寻找买家以更高价格售出，用售车款偿还贷款，剩余部分归己。若车辆拍卖价不足以覆盖贷款，需补足差额；若有余款，可要求贷款机构返还。

以上就是车子抵押贷款还不起的应对策略，合理处理能降低风险。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看自己的额度。