在重疾险中，除外和加费的严重程度不能简单一概而论，需要结合您的具体情况来看。除外责任意味着保险公司对某些特定疾病不承担保障责任，但对于其他符合合同约定的疾病仍会正常理赔；加费则是在标准费率基础上增加保费，但保障范围没有缩减。

如果您比较担心的是除外的那几种疾病未来发生风险时无法获得赔付，那么除外可能相对更严重；要是您在意的是保费支出成本，加费可能让您觉得不太划算。

内地的一些重疾险在除外和加费规则上可能不够灵活。而香港重疾险在核保方面更具优势，对于身体有小状况的人群，核保结论可能更友好。例如有些情况在香港可能不会除外或者加费幅度相对较低。

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