上海按揭房抵押给个人是合法的，但需满足特定条件并防范风险。

根据《民法典》及上海地区相关规定，已办理按揭的房产（即存在银行抵押）在未结清贷款前，产权人若想二次抵押给个人，需满足以下合法条件：
1.银行同意：需取得原贷款银行书面同意，部分银行允许“顺位抵押”（即第二顺位抵押权）。
2.抵押登记：必须到上海市不动产登记中心办理抵押登记，个人抵押权才生效，否则无效。
3.房产价值充足：剩余价值需覆盖二次抵押金额（评估价×抵押率-未还贷款）。

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主要风险与避坑指南
1.银行解约风险
-若私自抵押未告知银行，可能触发贷款合同违约条款，银行有权要求提前还款。
-避坑：抵押前务必与银行确认是否允许二次抵押，并留存书面证明。

2.个人借贷纠纷风险
-个人抵押权人可能设置高利率、暴力催收等不合法条款。
-避坑：签订正规抵押借款合同，明确利率（不超过LPR4倍）、还款方式，并公证。

3.房产处置风险
-若无法还款，个人抵押权人需通过法院拍卖房产，但银行作为第一顺位优先受偿，个人可能血本无归。
-避坑：评估房产剩余价值，确保足够覆盖二次抵押债务，或要求借款人提供其他担保。

4.诈骗风险
-伪造产权证、一房多抵等骗贷行为高发。
-避坑：抵押前查验借款人房产证、征信报告，并到不动产登记中心核实抵押状态。

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操作建议
1.优先选择机构抵押：银行或持牌金融机构利率更低、流程更规范。
2.律师审核合同：确保条款合法，尤其是违约处置、利率等关键内容。
3.登记与公证：抵押合同需公证，并完成不动产抵押登记，否则无法律效力。

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