R2中低风险理财虽然主打稳健，但碰到极端情况还是可能亏钱的。拿去年债市调整阶段来说，有些R2产品的单月亏损甚至超过了2%。我之前一个客户持有的某款R2理财，最大回撤达到3.8%时他就坐不住了，后来帮他调整成日富一日这类分散持仓的优质债基组合，半年不仅回本还多赚了1.2%。


R2产品的安全边际在哪里：

1、底层资产风险可控：这类产品主要投高等级债券和存款，历史上最大单日亏损一般在0.3%以内，只有遭遇连续暴雷（比如2020年信用债危机）才会有2-4%的阶段性回撤。类似日富一日的分散投资策略，单只产品仓位不超过10%，有效避免了踩雷导致的巨亏。

2、亏损周期通常较短：从过去案例看，R2级别的理财产品回撤超过3%后，平均108天就能收复失地。就像去年某款网红理财出现3.5%回撤时，通过调仓优质城投债，3个月就补上了亏损缺口。

3、预期收益伴随波动：R2理财的年化收益通常在3-5%之间，这个区间本身就包含了应对1-3%波动率的空间。比如用货币三佳+日富一日搭配的策略，既能保证部分资金随取随用，又能通过债券组合增强整体收益。


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