个人对个人房产抵押贷款操作流程

如果银行不批准你的房产抵押贷款，可以考虑个人对个人（民间借贷）房产抵押，即借款人（抵押人）将房产抵押给个人出借人（抵押权人），双方签订抵押借款合同并办理抵押登记。以下是具体操作步骤：

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1.寻找合适的个人出借人
个人对个人抵押贷款的关键是找到愿意放款的资金方，常见渠道包括：
-熟人借贷：亲友之间协商借款，利率和还款方式更灵活。
-民间借贷机构：部分民间金融公司或个人投资者提供房产抵押贷款。
-中介撮合：通过贷款中介或房产中介匹配资金方，但需注意中介费用。

注意：务必核实出借人资质，避免高利贷或诈骗风险。

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2.协商借款条件并签订合同
双方需明确以下核心条款，并签订《借款合同》和《抵押合同》：
-借款金额：通常为房产评估价的50p%（低于银行比例）。
-借款利率：年化利率一般高于银行贷款，但不得超过法律规定的上限（如LPR的4倍）。
-还款方式：可选择按月付息到期还本，或分期还款。
-抵押登记：必须办理不动产抵押登记，否则抵押权不成立。

合同建议：由专业律师审核，确保合法有效，避免“套路贷”陷阱。

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3.办理房产抵押登记
抵押合同签订后，双方需携带以下材料到当地不动产登记中心办理抵押登记：
-借款人身份证、房产证（不动产权证）
-出借人身份证
-借款合同、抵押合同
-房产评估报告（部分城市要求）

登记完成后，出借人成为抵押权人，房产证上会注明抵押信息，但借款人仍可正常居住或出租。

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4.放款与后续管理
-放款：抵押登记完成后，出借人按约定放款至借款人账户。
-还款：借款人按时还款，避免逾期导致房产被处置。
-解押：还清贷款后，双方到房管局办理解押手续，解除抵押登记。

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风险提示
1.利率合规性：年化利率超过36%可能涉及高利贷，不受法律保护。
2.违约风险：若无法还款，出借人有权申请法院拍卖房产。
3.诈骗风险：警惕“AB贷”“过桥贷”等套路，务必核实合同条款。

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