上海全款房抵押贷款一般可贷房产评估值的5-7成，部分银行或机构最高可达7.5成。市场上宣传的“利息低至3.6%”需谨慎看待，通常仅针对优质客户或特定产品，且多为短期优惠利率。

一、全款房抵押贷款成数分析
1.银行类机构：
-多数商业银行的抵押贷款成数为评估值的5-7成，部分银行对优质客户（如公务员、事业单位员工等）可放宽至7.5成。
-房产评估值通常低于市场价，银行会参考房龄、地段、房型等因素综合评定。

2.非银金融机构：
-部分信托、小贷公司或民间机构可贷到7-8成，但利率较高，风险较大，需谨慎选择。

二、关于“利息低至3.6%”的真实性
1.银行最低利率情况：
-目前上海部分银行（如国有大行、部分城商行）对优质客户（征信良好、收入稳定、房产优质）可提供3.6%-4.5%的年化利率，但通常为短期优惠利率（如1年期），或需搭配理财、保险等产品。
-长期贷款（如10-20年期）的利率通常在4.0%-5.5%之间，具体取决于LPR（贷款市场报价利率）和银行政策。

2.营销话术需警惕：
-“低至3.6%”通常是广告宣传的最低利率，实际获批利率可能更高，需结合个人资质、贷款期限、还款方式等综合评估。
-部分机构可能通过“砍头息”“服务费”等方式变相提高成本，需仔细核算真实年化利率（IRR）。

三、建议与注意事项
1.优先选择银行：利率低、安全可靠，但审批较严，适合征信良好的用户。
2.谨慎对待高成数、低利率宣传：非银机构可能隐藏额外费用，建议对比多家产品。
3.核实真实利率：要求机构提供贷款合同示例，计算综合成本，避免被“低息”误导。

如果需要办理抵押贷款，建议先咨询银行或正规持牌机构，根据自身资质选择合适方案。理性借贷，避免盲目追求低息或高额度。