房产二抵贷款额度计算公式及案例解析

房产二次抵押贷款（简称“二抵”）的额度主要取决于房屋的剩余可贷价值，计算公式如下：

二抵可贷额度=房屋当前评估价×二抵抵押率-剩余未还房贷

其中：
1.房屋当前评估价：由银行或持牌机构评估，通常低于市场价。
2.二抵抵押率：一般在50p%，不同机构政策不同。
3.剩余未还房贷：指按揭贷款尚未结清的部分。

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真实案例解析
假设某房产情况如下：
-原购买价：300万元
-当前评估价：400万元（市场上涨）
-剩余房贷：150万元
-二抵抵押率：60%

计算过程：
1.可抵押价值=400万×60%=240万
2.二抵可贷额度=240万-150万=90万元

因此，该房产二抵最高可贷约90万元，具体额度还需结合借款人收入、征信等因素调整。

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影响二抵额度的关键因素
1.房屋评估价：市场波动会影响可贷空间，部分机构会保守估价。
2.抵押率：银行通常比非银机构更严格，如国有大行可能仅批50%。
3.借款人资质：收入稳定性、负债率、征信记录均会影响最终审批。
4.地区政策：一线城市二抵产品更丰富，部分三四线城市可能限制较多。

注意事项：
-二抵利率通常高于首抵，需综合比较成本。
-部分银行要求房贷还款满12年才允许二抵，需提前咨询。

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