目前市场上正规持牌的借款平台中，年化利率最低可至4.9%起的主要以银行系和头部金融科技平台为主，安全性较高。以下是2025年最新测评的几款低利率且合规的借贷产品：

一、低利率正规借款平台推荐（年化4.9%起）
1.招商银行“闪电贷”
-年化利率3.4%（优质客户可低至4%左右）
-纯线上申请，最高可借100万，随借随还
-适合招行信用卡储蓄卡优质用户

2.建设银行“快贷”
-年化利率3.95%起，额度最高30万
-需建行房贷存款理财客户，信用良好可获低利率

3.工商银行“融e借”
-年化3.7%，最长可分期5年
-工行代发工资公积金用户利率更低

4.微众银行“微粒贷”（腾讯系）
-年化利率7.2%，部分优质用户可低于6%
-白名单邀请制，最高20万额度

5.蚂蚁集团“借呗”
-年化利率5.475!.9%，部分用户可享4.9%优惠利率
-芝麻分600以上可开通，按日计息

二、如何选择最安全低利率的借款平台？
1.优先选择银行系产品（如招行、建行、工行），利率通常最低，风控严格。
2.持牌金融机构（如微众银行、蚂蚁消费金融）受监管，利率透明。
3.避免非持牌小贷公司，部分平台虽宣传“低息”，但可能隐藏手续费或高罚息。
4.查看实际年化利率（APR），部分平台展示日利率，需换算对比。

三、注意事项
-最低利率通常面向征信良好、收入稳定的优质用户，普通用户利率可能稍高。
-申请前可先测额度，不频繁查询征信，避免影响信用评分。
-借款后按时还款，避免逾期影响征信及产生罚息。

如果需要正规低息产品，可通过银行官方APP或持牌金融机构渠道申请。合理借贷，量力而行。